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金融保险

发布时间:2016-07-05 01:41:47   作者:企企通  来源:企企通

多业务领域布局,支付企业向综合性金融服务平台演进大势所趋

事件回放:

在征信产品“考拉信用”以及余额理财产品“赚点钱”相继上线之后,拉卡拉于近日又宣布其自有P2P平台将于4月上线,主打小额个人借款。而目前,拉卡拉的业务范围已覆盖支付、理财、信贷、征信四个业务板块,其综合性互联网金融企业的形态已清晰可见。

易观分析:

近日,国务院总理李克强在政府工作报告中重点提到重点制定“互联网+”行动计划,一时间,社会各界纷纷热议互联网+,这也意味着,扶持互联网产业的发展,已经上升到国家战略层面。

在政策层面及技术条件的支持下,互联网金融得到了快速的发展。如今,传统金融业务在互联网的推动下正在经历着一场前所未有的创新和升级再造,而支付企业, 作为互联网金融领域最早的开拓者,曾经改变了传统的支付结算,依靠多年运营积累的经验和资源,在这场互联网金融的大潮下,越来越多的支付企业不满足单纯的 在支付层面的深耕,利用多年支付数据的积累,进行相关业务领域的延伸将成为未来支付企业演进的路径。

Analysys易观智库分析认为,第三方支付公司在向其他金融服务领域进行业务延伸时往往具有先天的优势。具体体现在以下两个方面:第一、数据是互联网 时代最为重要、最为核心的资产之一,而由于多年支付数据积累的优势,使得支付公司在互联网金融领域的拓展具有一定先天的优势;第二,第三方支付公司作为互 联网金融领域的先驱,经过多年的发展,不论是技术能力亦或是风险控制水平,相较于一般的创业型公司都具有明显的优势。

蚂蚁金服的前身支付宝以电商平台为依托,积累了大量的个人与商户支付交易数据,通过数据衍生价值,在拥有客户、平台、数据的条件下,蚂蚁金服的业务已包括 个人征信产品芝麻信用、投资理财产品余额宝及平台招财宝、网络融资平台蚂蚁微贷。从业务布局上来看,经过多业务条线整合之后的蚂蚁金服俨然已经成为了一家 “综合性互联网金融企业”,相对于其他垂直细分互联网金融企业,更加关注客户需求的某一个点,蚂蚁金服的优势在于能够通过平台和数据打通用户的需求,将其 服务贯穿用户金融服务链条中的各个使用场景,形成规模化及联动效应,大大提高用户的黏性。

拉卡拉似乎在有意对标蚂蚁金服,也凸显了其在互联网金融领域的野心,纵观拉卡拉近一年来的发展,可以发现其演进轨迹与蚂蚁金服极为相似,均是以支付起家, 数据的积累上,在互联网支付领域,蚂蚁金服的支付宝占有绝对市场优势,拉卡拉则依靠线下商户资源,在线下收单和智能硬件支付领域优势明显。而两家公司征信 产品芝麻信用分和考拉信用分的迅速上线也已看出其布局已跑在行业发展之前,而之后推出的“赚点钱”和“替你还”也正式上线,再加上即将上线的P2P平台, 拉卡拉的业务布局也同样涵盖了支付、投资理财、个人征信以及网络融资,其综合性互联网金融企业的形态已经清晰可见。

从数据上来看,蚂蚁金服去年的交易量达到了3.8万亿,而拉卡拉是1.8万亿,两者间存在一定差距。对拉卡拉来说,其早先的个人用户使用场景主要集中在信 用卡还款,这一部分客户群体较为优质,且金融相关度较高,在面对既有客户群体做金融服务时,拉卡拉对于用户需求的把握和业务点的切入也会更加顺畅。与蚂蚁 金服相比,拉卡拉在个人用户属性及使用场景上还略显单一和集中,需要进一步扩展用户规模。但其优势是,在线下拥有超过百万的商户资源,如未来能高效利用旗 下的社区电商及便利店商户资源,打通个人用户与商户间在互联网金融领域的连接,对场景的丰富及金融业务的开拓将起到一定的推动作用.

目前拉卡拉业务条线的布局已经趋于完整,如若在未来的市场中,拉卡拉从多场景、多业务上打通用户需求,丰富客户集群,形成以用户需求为中心的业务生态闭环,提高用户规模,其所打造的的综合性金融服务平台的前景将大大可期。 





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